[前言]
隨著廉價航空LCC的崛起，國人出國次數越來越頻繁，
而且行程開始由一般的單點來回逐漸演變成多點進出。
舉個例子: 以往大家可能會買的票如下
亞洲線: 台北ó新加坡
長程線: 台北ó舊金山
這種形式的來回票，變成
亞洲線: 台北>新加坡(停)>香港(停)>台北
亞洲一次玩2國
美國線: 台北>香港(停)>舊金山(停)>東京(停)>台北 亞美一次3城市
這種多點停留的票，好處是在假期夠長的狀況下，可以一張機票玩多個國家或城市，如果票找得好的話，實在是相當省錢!!
我在2018年曾經待過一群朋友飛過高雄>香港>倫敦>馬德里>巴塞隆那>東京，這樣一套票18000台幣不到的多點停留票，最後再補張廉航從東京回高雄。
所以在這種多航段的規劃行程下，航班失接、延誤的不便險如何保才能滿足需求又能把其中不需要的部分費用降到最低就非常重要，錢要花在刀口上阿!!
這篇不會像網路上看到的不便險文章，整理保險公司的各種理賠金額表格然後給你，然後叫你自己選，這篇主要講的是一個通則跟心法。
[分析]
現今各大保險公司的不便險都跟平安險綁一起賣統稱綜合旅遊險(簡稱綜旅險)，意即你無法單買保險公司的行程延誤卻不買他家海外意外或海外醫療，所以在這邊我們綜旅險的保障細項攤開看。
綜旅險通常保障分成以下項目
平安險:(人)
意外身故或失能保險
傷害醫療保險
海外突發疾病醫療保險
海外急難救助服務
不便險:(物)
旅行文件重置費用(護照簽證不見重新申請的費用)
行李延誤或損失保險金
班機延誤或班機改降或結束旅程提早保險金
額外住宿與交通費用
劫機慰問保險金
信用卡盜用損失補償費用
大家可以看到平安險部分都是屬於”人”有突發狀況發生的，而不便險則是比較偏向”物”有突發狀況的保險。
[心法]
心法第一招:包含不便險但保費挑最低的
在這邊我用富邦的綜旅險說明這2個部分
我們先看國外旅遊 計畫二的組合10-14這五個組合，你可以發現這五個組合只有平安險的保額部分有變動而不便險的部分卻是適用同一個給付標準，這意味著你即使投保最便宜的組合10 (身故100萬)在不便險的部分卻和組合14(身故1000萬)的不便險擁有一樣的不便險給付額。簡而言之，你在綜旅險中付出較多的保費是在增加平安險的保額。
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| 減少平安險的部分可以讓整體保費下降 |
你可能會問那如果投保較低的綜旅險，那身故或海外醫療不是很沒有保障?
對，沒有錯!但是意外身故保險應該在你自身長期壽險的規畫中就要規劃進去，再者遇到班機延誤的機會遠到大於身故的機會啊。
心法二:延誤時間短，容易達成理賠
我們看看班機延誤的賠償，在眾多保險公司給出的不便險，班機延誤大多分成延誤4小時、6小時、8小時以上才有理賠，然而各家賠償金額也不同，但是要記住一個要點，班機延遲時間要延遲超過6小時的機會很低，這邊說的是延遲不是取消。
所以我們應該選擇，延遲超過4小時即有理賠的保險，這樣即使班機取消我們還是可以拿到跟6小時、8小時一樣的理賠。
心法三:副本理賠，理賠多拿一份
一般來說，航班延誤或是取消要跟保險公司申請理賠，大多需要下面幾樣證明
1.
延誤證明正本(有蓋航空公司的章)
2.
原始航班的電子機票
3.
更改後航班的登機證正本
每一間保險公司申請理賠需要上述的資料各一份
第1項的延誤證明的正本，你可以透過在機場跟地勤索取或是事後上網跟客服索取，所以不難拿到。
第2項電子機票是你手上原本就有的東西，要印幾張有幾張，所以也不是問題。
第3項是最困難的，因為登機證就只會有一張，你也無法跟地勤多拿。
所以這時候如果保險公司可以使用影印後的登機證副本理賠，就可以繞過這個限制，讓你多申請一間的理賠。
簡而言之，你拿1+2+3 全部都是正本跟A保險公司申請理賠，再拿1+2的正本跟3的影本跟可以接受副本理賠的保險公司申請理賠。
綜合上面三個心法，我們可以得出最終的結論
“找2間保險公司投保，其中一間可以接受副本理賠，然後不便險的理賠門檻低(4小時)，同時投保他們包含不便險的最低保額的保單組合”
沒錯，之後看綜旅險，就按照這個原則去投保吧。
 |
| 配合心法1跟心法3，多付2塊錢保費即可享有2份不便險 |
[理賠案例與投保建議]
我知道如果我只打到這邊應該大家會翻桌
這邊給大家一個我常用的投保組合，
國泰Bobe 海外E方案 +富邦包含T089條文的最低保額。
國泰Bobe 海外E方案 +富邦包含T089條文的最低保額。
*我真的沒有拿這2間的業配阿
這2個方案，都是班機延遲理賠超過4小時即可以理賠 (心法2)，富邦允許副本理賠(心法3)，國泰BOBE的海外E方案即為平安險最低的方案，而富邦只要看條款中包含T089(不便險)而保費選最低的那個(心法1)。
擷取國泰不便險部分內容
班機預定起飛時間起四小時內無其他空中運輸工具可供搭乘，或降落時間超過原預定時間達四小時以上者(保期內以給付2次為限，同一出發地以給付1次為限)：
富邦不便險的部分內容
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| 行程延誤4小時可以選定額賠5000，超過6小時可以選定額5000或是實至實付 |
我們從上面條文可以看到 國泰 BOBE海外E方案及富邦T089最低的保單內容，得出以下結論。
如果你的班機延誤在4小時到6小時之間
你可以申請
國泰的班機延誤4500元
富邦的班機延誤5000元
總共 9500元
如果你的班機延遲在6小時以上或取消
你可以申請
國泰的班機延誤4500元
富邦的班機延誤5000元 或 實至實付上限 25000元
如果申請實至實付25000你必須保留住宿、交通、餐食的收據正本申請理賠。
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